小微企业主有福利!银行打造普惠金融创新产品,改善“贷款获得感

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  “现在银行主动找上门为我们服务,放款快、效率高、利率低,【股指期货手续费】以前都是我们去敲银行的门,还屡次碰壁……”小微企业主及个体工商户对融资环境的改变有切身的感受。

  如今,银行行长到田间地头、菜场小巷已经成为一种现象。这一变化的背后是国家政策的引导,同样离不开以国有行为代表的商业银行对普惠金融政策的有力执行。

  9月27日,在中国建设银行总行的号召下建行上海市分行针对小微企业、个体经营者融资难点,给出新金融“建行模式”下的普惠金融解决方案,集中发布“个体工商户经营快贷”、“惠抵贷”等创新产品。

  不单单是建行一家国有大行在行动,从财报上看,几家国有大型商业银行已经阶段性完成“小微企业贷款增长30%以上”的要求。截至今年上半年末,工行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%;农行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1365亿元,增速36.45%;建行普惠金融贷款余额较2018年年末增加2210.47亿元,增速超过36%。

  小微企业融资环境的改善首先得益于国家政策的引导,从年初的《政府工作报告》开始就对小微企业贷款做了明确的要求。2019年的《政府工作报告》首次对银行业发放小微企业贷款设定定量目标,明确要求“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”。

  近期,一系列支持实体经济融资的政策措施也陆续出台。8月17日,央行发布〔2019〕第15号公告称,通过推动报价方式更加市场化、增加5年期以上期限品种、扩大报价行范围等措施改革完善LPR形成机制,进一步疏通货币政策传导渠道,推动实际贷款利率降低。

  8月31日,国务院金融稳定发展委员会第七次会议提出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本,真正落细落实尽职免责条款,有效调动金融机构业务人员积极性,加大对实体经济、小微企业的支持力度。

  央行近日明确,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

  此外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

  据悉,此次降准将释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元,将有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还能降低银行资金成本每年约150亿元。

  “通过银行传导可以降低贷款实际利率,定向降准进一步促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。这一系列举措都反映了监管层支持实体经济融资和发展、稳定经济增长的政策意图。”有分析指出。

  银保监会副主席周亮近日在国务院政策例行吹风会上透露,金矿财经直播室截至今年6月末,全国小微企业贷款余额达35.6万亿元,其中普惠型小微企业的贷款余额达10.7万亿元,增速达14.27%,比各项贷款增速高7.14个百分点。

  银保监会披露的数据显示,今年上半年,新发放普惠型小微企业贷款利率是6.82%,比2018年全年平均利率水平下降0.58个百分点。通过减免信贷相关费用,相关融资成本下降了0.57个百分点,小微企业融资综合成本下降超过1个百分点。

  小微企业融资环境的改善同样离不开以国有行为代表的商业银行对普惠金融政策的有力执行。建行上海市分行自2017年起就制订了“普惠金融行动方案”,成立专业化服务团队,不断研发创新契合小微经营特点的产品和服务,使其成为唯一连续两年荣获上海市政府“小微企业融资”最高奖项的国有银行。

  近年来,随着数字技术、互联网技术的迅猛发展,科技与金融加速融合创新。建行上海市分行借助新兴科技力量,努力破解小微企业融资难题,陆续推出“建行惠懂你”APP、小微快贷、云税贷、抵押快贷和云电贷等多项服务小微企业的特色产品,为1.6万余户小微企业提供了流程简、成本低的融资服务。

  据悉,本次发布的“个体工商户经营快贷”是该行运用互联网思维和大数据技术,按照“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化控险、综合化服务”的普惠金融“五化”模式打造的首款个人经营性贷款产品。该产品无需提供抵质押担保,一定金额以下,可直接发放至个人账户,无需开立单位结算账户,助力广大个体工商经营者轻松迈出创业第一步。

  上海市松江区岳阳街道豫苑暗晔歉貌返氖着杂每突е唬褂谩敖ㄐ谢荻恪APP全流程线上操作,短短几分钟就申请到了143万元的信用贷款额度,立即支用了50万元,解决了店里资金周转的难题。

  本次发布的另一款产品“惠抵贷”是以住房、商铺和标准工业厂房抵押为主要担保方式,为具有一定资产积累的小微企业主发放的流动资金贷款,包括惠抵住房贷、惠抵商铺贷和惠抵厂房贷三大系列产品。额度最高可达1000万元,期限最长可达10年。上海中晁工程建设有限公司老板张子康是“惠抵商铺贷”的首位受益客户,为其解决了200万元的材料款和员工工资所需。

  不单单是建行,几家国有大型商业银行都在践行普惠金融政策。从各行的中报来看,工行、农行、建行已经阶段性完成“小微企业贷款增长30%以上”的目标。

  截至今年上半年末,工行普惠型小微企业贷款余额为4402.38亿元,比年初增加1301.24亿元,增长42%。2019年上半年累放贷款平均利率4.53%,比2018年全年下降0.42个百分点。

  农行2019年上半年积极推进普惠金融数字化转型。截至2019年6月末,普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元,较上年末增长1364.89亿元,增速达36.45%,高于全行贷款增速27.65个百分点;有贷客户数94.69万户,比上年末增加22.37万户。

  建行今年上半年围绕缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,【恒指期货】丰富产品供给,拓展服务内涵。截至6月末,普惠金融贷款余额8311.22亿元,较上年末新增2210.47亿元;普惠金融贷款客户数122.59万户,较上年末新增20.79万户。

  注:本文内容来自网络

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